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マイホーム計画には予算が大切。住宅の総予算から土地の購入や建物の仕様などを決めていくからです。とはいえ、細かくシミュレーションするのもハードルが高いもの。まずは、現在の住居費、年収を元にした額の2パターンから、FP先生の診断を受けて考えてみましょう。

丸山 高信先生（With Financial Partners-ウィズ ファイナンシャル パートナーズ-）

大手会計事務所、経営コンサルティング会社を経て独立。住宅取得や相続などのFP相談の実務をおこないながら、お金に関する講演や、高校や大学などでFP受検指導を多数実施。 ●CFP®（日本FP協会認定） ●1級ファイナンシャル・プランニング技能士（国家資格） ●宅地建物取引士 ●証券外務員一種 ●消費生活相談員資格／消費生活専門相談員 ●2021年度金融知識普及功績者
栗東市小柿6丁目10-23-402 / TEL＆FAX … 050-3488-0750 / E-mail … maruyama@with-fp.com

CASE 09相談者 Kさん（32歳・草津市在住） ●世帯年収 690万円 ●家賃 7.8万円

結婚したばかり。今は家計に余裕があるが、一戸建てに住みたいし子どもも欲しい。年収：夫380万円 妻：310万円

2通りの方法で月々の返済額を算出します

  • パターンA　現在の住居費から算出
    住居費予算（家賃+積立） 110,000円
    固定資産税（概算） -10,000円
    毎月返済額 100,000円
  • パターンB　借入可能額から算出
    審査対象年収 690万円
    返済負担率 35％
    毎月返済額 201,250円

毎月返済額から借入額を計算します

  • パターンAからの試算
    借入期間 35年
    シミュレーション金利 1.48%
    3,277万円
  • パターンBからの試算
    借入期間 35年
    シミュレーション金利
    （審査金利）    		 4%
    4,545万円

低い方を採用するので… Kさんの
住宅予算は 3,277万円です

　ご結婚おめでとうございます。新しい家庭を築かれ、夢が膨らむ日々ですね。今後、子どもも欲しいと思っているけれど、共働きで生活に余裕のあるうちにマイホームを購入しておきたいとお考えとのこと。また、夫婦で貯めた500万円を頭金としても良いかとのご相談です。シミュレーションによると、家賃と毎月の貯金積立額から算出した額を採用するため、マイホームの予算は3,277万円（パターンA）です。全額を頭金にした場合は約3,700万円となります。
　しかしKさんの場合、今後子どもが誕生することで奥様の収入が減少し、現在は余裕を持って返済できるだろう住宅ローンが負担となる可能性が考えられるため、全額頭金とすることはやめておいた方が良 いでしょう。少なくとも、奥様の年収分である300万円は確保しておいたほうが安心です。希望する子どもの人数や、教育費など将来どれくらい必要となるのかなどをシミュレーションすることで、使っても良い貯金の額を考えることをおすすめします。

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