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CASE 14相談者 Fさん（32歳・東近江市在住） ●世帯年収 480万円 ●家賃 7.3万円

2通りの方法で月々の返済額を算出します

• パターンA　現在の住居費から算出
  住居費予算（現在の家賃）	73,000円
  固定資産税（概算）	-10,000円
  毎月返済額	63,000円

• パターンB　借入可能額から算出
  審査対象年収	400万円
  返済負担率	35％
  毎月返済額	116,667円

毎月返済額から借入額を計算します

• パターンAからの試算
  借入期間	35年
  シミュレーション金利	1.80%
  	1,962万円

• パターンBからの試算
  借入期間	35年
  シミュレーション金利 （審査金利）	4%
  	2,635万円

低い方を採用するので… Kさんの
住宅予算は 2,262万円です（自己資金300万円含む）

　夢のマイホーム取得に向けコツコツ資金を貯めておられるFさん。診断結果では、(A)の1,962万円に自己資金300万円を足した2,262万円が住宅予算となります。
　近年、政府の政策方針等もありNISA（少額投資非課税制度。投資によって生じた配当金や売却益に対する税金が非課税となる）を利用する方が増えています。以前は住宅ローンの金利が高かったた め繰上げ返済が有効と考えられてきましたが、現在では繰上げ返済に資金を使うのではなく投資を選択する方も増えています。繰上げ返済か投資かを考える目安の一つとして、投資による利回りが住宅ローンの金利を上回るかどうかが考えられます。ただし、投資は将来確実に儲かるかどうか不確定であるため、期待する成果が出ないことも十分に理解したうえで行いましょう。
　予算を決めるには、返済期間中の教育費や車の買い替えなどの考慮が必要です。まずはライフプランを考えてみるとよいでしょう。