大手会計事務所、経営コンサルティング会社を経て独立。住宅取得や相続などのFP相談の実務をおこないながら、お金に関する講演や、高校や大学などでFP受検指導を多数実施。 | ●CFP®(日本FP協会認定) ●1級ファイナンシャル・プランニング技能士(国家資格) ●宅地建物取引士 ●証券外務員一種 ●消費生活相談員資格/消費生活専門相談員 ●2021年度金融知識普及功績者 |
パターンA 現在の住居費から算出 | |
住居費予算(現在の家賃) | 92,000円 |
固定資産税(概算) | -10,000円 |
毎月返済額 | 82,000円 |
パターンB 借入可能額から算出 | |
審査対象年収 | 500万円 |
返済負担率 | 35% |
毎月返済額 | 145,833円 |
パターンAからの試算 | |
借入期間 | 35年 |
シミュレーション金利 | 1.94% |
2,498万円 |
パターンBからの試算 | |
借入期間 | 35年 |
シミュレーション金利 (審査金利) |
4% |
3,293万円 |
ご家族3人での新しい生活を叶えるべくマイホームを検討中のYさん。まず、気にされている自動車ローン残債は、一般的には住宅ローンの審査に影響があり、事前の一括返済を勧められる場合があります。返済しない場合、返済負担率は住宅と自動車の2つのローンを合算して計算されるため、借入可能額からの算出額が少なくなるとお考えください。今回は試算に含めず、安全に無理のない返済のため、世帯年収ではなくご主人の年収のみで算出しています(B)。
現在の住居費は4万円ですが、増額できそうとのことなので、仮に3,000万円で住宅ローンを組んだ場合(35年・変動金利0.775%)の毎月返済額8.2万円をパターンAに当てはめました。これは「確実に返済できる額」ではないのでご注意ください。結果、Yさんの住宅予算は2,498万円です。Aの毎月返済額はいくらが良いのかは、詳細なライフプランシミュレーションを行うときっと見通しが立てられるでしょう。