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CASE 07相談者 Tさん（30歳・近江八幡市在住） ●世帯年収 720万円 ●家賃 6.2万円

2通りの方法で月々の返済額を算出します

• パターンA　現在の住居費から算出
  住居費予算（家賃+積立）	112,000円
  固定資産税（概算）	-10,000円
  毎月返済額	102,000円

• パターンB　借入可能額から算出
  審査対象年収（夫の年収）	420万円
  返済負担率	35％
  毎月返済額	122,500円

毎月返済額から借入額を計算します

• パターンAからの試算
  借入期間	35年
  シミュレーション金利	1.28%
  	3,452万円

• パターンBからの試算
  借入期間	35年
  シミュレーション金利 （審査金利）	4%
  	2,766万円

低い方を採用するので… Tさんの
住宅予算は 2,966万円（自己資金200万円含む）です

　自己資金をしっかり貯めておられ、マイホームの夢が膨らむTさん。希望する総額は約3,500万円とお考えですが、それだけ借りられるのか不安とのこと。確かに、ご主人の年収のみを基準に試算すると（パターンB）、予算は2,695万円となるためかなり厳しいようです。奥様の収入から毎月住宅購入の頭金として積立貯蓄している5万円を、返済可能額に充てるという前提で試算すると（パターンA）、予算は3,652万円となり、概ね可能な範囲となりました（ともに自己資金200万円を含む）。ただし、第二子の希望もお持ちであるため、奥様が産休・育休などで収入が減少した場合は、住宅ローンの返済が家計を圧迫することになるかもしれませんので要注意です。
　今後、家族が増えることや生活スタイルが変わることで家計がどのように変化するのか、その中で住宅ローンを返済し続けることができるのかといったことを明確にするために、まずはライフプランシミュレーションをすることをおすすめします。