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マイホーム計画には予算が大切。住宅の総予算から土地や建物を決めていくからです。とはいえ、細かくシミュレーションするのもハードルが高いもの。まずは、現在の住居費を元にした額と、年収を元にした額の2パターンから、FP先生の診断を受けて考えてみましょう。

丸山 高信先生（With Financial Partners-ウィズ ファイナンシャル パートナーズ-）

大手会計事務所、経営コンサルティング会社を経て独立。住宅取得や相続などのFP相談の実務をおこないながら、お金に関する講演や、高校や大学などでFP受検指導を多数実施。 ●CFP®（日本FP協会認定） ●1級ファイナンシャル・プランニング技能士（国家資格） ●宅地建物取引士 ●証券外務員一種 ●消費生活相談員資格／消費生活専門相談員
栗東市小柿6丁目10-23-402 / TEL＆FAX … 050-3488-0750 / E-mail … maruyama@with-fp.com

CASE 03相談者 Kさん（35歳・大津市在住） ●世帯年収 650万円 ●家賃 5.3万円

夫婦+子ども2人。住宅手当が月2万円有り。妻の年収220万。貯金400万。

2通りの方法で月々の返済額を算出します

  • パターンA　現在の住居費から算出
    住居費予算（家賃+手当） 73,000円
    追加予算（相談者希望想定） 7,000円
    毎月返済額 80,000円
  • パターンB　借入可能額から算出
    審査対象年収 430万円
    返済負担率 35％
    毎月返済額 125,417円

毎月返済額から借入額を計算します

  • パターンAからの試算
    借入期間 35年
    シミュレーション金利 1.3%
    2,698万円
  • パターンBからの試算
    借入期間 35年
    シミュレーション金利
    （審査金利）    		 4%
    2,832万円

低い方を採用するので… Kさんの
住宅予算は 2,698万円 です

　勤務先の規定が変わり住宅手当がなくなる予定、お子さんも大きくなり部屋も狭くなってきたのでこの機会に一戸建てを…と、相談者さん。「住宅ローンにいくらかけられるか分からないが、家賃に手当分を足して毎月8万円位なら払っていけるのでは」とお考えですね。マイホームは固定資産税などを払っていく必要がありますが、奥様の収入もあり考慮しなくてもよさそうですので8万円でシミュレーションしました。
　結果、パターン(A)の試算は2,698万円、(B)は2,832万円となりました。予算は2,698万円を基準に考える方が安心です。これまでの手当は全て貯金に回されていた堅実なKさん。貯金額400万円から万一の生活費を残して200万円を頭金に回すと予算額は2,898万円に。
　奥さまも徐々に勤務時間を増やして年収を増やせるのでは、とのこと。より大きな予算を確保できそうですので、資金計画を詳細に考えたライフプランの策定をオススメします。

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