大手会計事務所、経営コンサルティング会社を経て独立。住宅取得や相続などのFP相談の実務をおこないながら、お金に関する講演や、高校や大学などでFP受検指導を多数実施。 | ●CFP®(日本FP協会認定) ●1級ファイナンシャル・プランニング技能士(国家資格) ●宅地建物取引士 ●証券外務員一種 ●消費生活相談員資格/消費生活専門相談員 |
パターンA 現在の住居費から算出 | |
住居費予算(家賃+手当) | 73,000円 |
追加予算(相談者希望想定) | 7,000円 |
毎月返済額 | 80,000円 |
パターンB 借入可能額から算出 | |
審査対象年収 | 430万円 |
返済負担率 | 35% |
毎月返済額 | 125,417円 |
パターンAからの試算 | |
借入期間 | 35年 |
シミュレーション金利 | 1.3% |
2,698万円 |
パターンBからの試算 | |
借入期間 | 35年 |
シミュレーション金利 (審査金利) |
4% |
2,832万円 |
勤務先の規定が変わり住宅手当がなくなる予定、お子さんも大きくなり部屋も狭くなってきたのでこの機会に一戸建てを…と、相談者さん。「住宅ローンにいくらかけられるか分からないが、家賃に手当分を足して毎月8万円位なら払っていけるのでは」とお考えですね。マイホームは固定資産税などを払っていく必要がありますが、奥様の収入もあり考慮しなくてもよさそうですので8万円でシミュレーションしました。
結果、パターン(A)の試算は2,698万円、(B)は2,832万円となりました。予算は2,698万円を基準に考える方が安心です。これまでの手当は全て貯金に回されていた堅実なKさん。貯金額400万円から万一の生活費を残して200万円を頭金に回すと予算額は2,898万円に。
奥さまも徐々に勤務時間を増やして年収を増やせるのでは、とのこと。より大きな予算を確保できそうですので、資金計画を詳細に考えたライフプランの策定をオススメします。