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CASE 19相談者 Mさん（35歳・大津市在住） ●世帯年収 510万円 ●家賃 8.5万円

2通りの方法で月々の返済額を算出します

• パターンA　現在の住居費から算出
  住居費予算（現在の家賃+積立分）	105,000円
  固定資産税（概算）	-10,000円
  毎月返済額	95,000円

• パターンB　借入可能額から算出
  審査対象年収（収入合算）	510万円
  返済負担率	35％
  毎月返済額	148,750円

毎月返済額から借入額を計算します

• パターンAからの試算
  借入期間	35年
  シミュレーション金利	1.84%
  	2,940万円

• パターンBからの試算
  借入期間	35年
  シミュレーション金利 （審査金利）	4%
  	3,359万円

低い方を採用するので… Mさんの
住宅予算は 3,440万円です（自己資金500万円含む）

マイホームのため毎月積立するなど資金をコツコツ貯めておられるMさん家族。住宅ローンについては悩まれているようですね。予算診断の結果はAに自己資金を足した3,440万円です。
民間金融機関の住宅ローンを利用しようとすると、都市銀行（メガバンク）をはじめ地方銀行や信用金庫、ネット銀行などが候補に挙げられます。メガバンクは信用度が大きく資金力に余裕があるため、金利は比較的低く設定されています。地銀や信金はメガバンクに比べるとやや高めですが、利用者の状況に合わせて柔軟な対応を行うところが多いと言われています。ネット銀行は基本的に店舗を設けずコストを削減しているため金利は低めに設定されていますが、審査基準が厳しい傾向にあります。
金融機関によって特徴や審査基準が異なりますので、各機関のメリット・デメリットを確認しておくことが大切です。同時に、ライフプランシミュレーションにより返済計画を明確にすることも忘れずに。