マイホーム計画には予算が大切。住宅の総予算から土地や建物を決めていくからです。とはいえ、細かくシミュレーションするのもハードルが高いもの。まずは、現在の住居費を元にした額と、年収を元にした額の2パターンから、FP先生の診断を受けて考えてみましょう。

丸山 高信先生(With Financial Partners-ウィズ ファイナンシャル パートナーズ-)

大手会計事務所、経営コンサルティング会社を経て独立。住宅取得や相続などのFP相談の実務をおこないながら、お金に関する講演や、高校や大学などでFP受検指導を多数実施。 ●CFP®(日本FP協会認定) ●1級ファイナンシャル・プランニング技能士(国家資格) ●宅地建物取引士 ●証券外務員一種 ●消費生活相談員資格/消費生活専門相談員
栗東市小柿6丁目10-23-402 / TEL&FAX … 050-3488-0750 / E-mail … maruyama@with-fp.com

CASE 02相談者 Rさん(28歳・草津市在住) ●世帯年収 380万円 ●家賃 8.8万円

夫婦で駅近の賃貸マンション暮らし。妻は第一子妊娠中。貯金約300万円あり。

2通りの方法で月々の返済額を算出します

  • パターンA 現在の住居費から算出
    住居費予算(現在の家賃) 88,000円
    固定資産税(概算) ‐10,000円
    毎月返済額 78,000円
  • パターンB 借入可能額から算出
    審査対象年収 380万円
    返済負担率 30%
    毎月返済額 95,000円

毎月返済額から借入額を計算します

  • パターンAからの試算
    借入期間 35年
    シミュレーション金利 1.3%
    2,631万円
  • パターンBからの試算
    借入期間 35年
    シミュレーション金利
    (審査金利)
    4%
    2,145万円

低い方を採用するので… Rさんの
住宅予算は 2,145万円 です

 便利な立地にお住まいのRさん、お子様の誕生が楽しみですね。返済額は家賃と同じで、とのことですが、今後は教育費をはじめ様々な費用がかかります。第二子以降をお考えならなおさらです。家賃に含まれていた修繕費や税金等も支払う必要があるため、家賃そのままというのは難しいかもしれません。
 家賃から固定資産税を引いた額を元にした(A)の試算では2,631万円ですが、(B)では2,145万円となりますので、こちらの額で予算を考えましょう。貯金額の300万円全てを充ててしまうと何かあったときのお金が不足します。収入の半年分を確保し、100万円を予算に加算すれば2,245万円となります。さらに予算を増やしたいのであれば、ご両親からの援助や奥様の復職を検討しましょう。
 大事なことは、どんな環境で子育てをしたいのか、そのためどんな土地を探すのか、ではないでしょうか。土地と建物の予算配分でマイホームは大きく変わります。夫婦でよく話し合ってみましょう。

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